В жизни каждого человека покупка собственного жилья является очень важным шагом и наиболее дорогим приобретением. Но не всегда и не у всех есть возможность накопить такую значительную сумму денег, поэтому приходится обращаться в банк, чтобы купить квартиру в кредит. У многих возникает вопрос, какую программу кредитования выбрать. Есть ипотека. Но может ли подойти обычный потребительский кредит?

Для начала нужно определиться с основными моментами:

– размер кредита;

– срок кредита;

– целевое назначение жилья, которое приобретается.

Сумма кредита наличными без обеспечения, как правило, бывает не более 500 000 рублей. Поэтому купить квартиру в кредит будет сложно из-за недостатка выданной суммы. Если воспользоваться ипотекой, то есть возможность взять намного большую сумму.

Для оптимального расчета необходимо понять, какой ежемесячный платеж готов платить заемщик. Он должен быть не более 30% от суммы общего дохода в месяц. В потребительском кредитовании максимальный срок погашения долга составляет 5-7 лет. Ипотечный же кредит выдается на срок до 50 лет (средний срок составляет 30 лет).

Если купить квартиру в кредит по ипотеке, то нельзя будет регистрировать в ней третьих лиц или продавать до тех пор, пока сумма общей задолженности перед банком не будет погашена. В потребительском же кредитовании таких условий нет.

Требования банка к заемщикам

При оформлении потребительского кредита все происходит намного быстрее. Банк проверяет будущего заемщика и предоставляет условия. При ипотеке банк рассматривает не только заемщика, но и объект кредитования, то есть саму квартиру. Это будет влиять на сроки рассмотрения заявления.

Пакет документов для оформления ипотеке также значительно превышает своим объемом тот пакет, который необходим для оформления обычного потребительского кредита.

Отличия в процентной ставке

Последнее время происходит значительное улучшение условий по ипотечному кредитованию как по упрощению, так и по снижению процентной ставки. Если купить квартиру в кредит, то придется платить 15-22% годовых. А в ипотечном кредитовании она составляет 10-15%. Но если посчитать общую переплату, то по кредиту наличными она составит не более 50% за счет небольшого срока погашении. В ипотечном кредите она может достигать 100 и 200%.

Также в ипотечном кредитовании существуют некоторые ограничения. Например, выбор первичного и вторичного жилья. Множество вариантов отсекаются из-за того, что они не устроили банк по каким-либо причинам. Могут возникнуть проблемы при регистрации в квартире несовершеннолетних или инвалидов.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что нельзя однозначно для всех решить то, как купить квартиру в кредит выгоднее. Необходимо рассматривать каждую ситуацию индивидуально, проводить все необходимые расчеты и только после этого делать выводы о выгодности и целесообразности того или иного способа кредитования.

Если уже имеется большая сумма денег, но для покупки не хватает около 500 тыс. р., то удобнее оформлять потребительский кредит. Но при том условии, что ежемесячный доход позволяет погашать кредит большими частями. Переплата будет маленькая. Но если требуется крупная сумма денег, то нужно оформлять ипотеку.